Lainaa ilman luottotietoja

Voi olla vaikeaa saada lainaa ilman luottotietoja. Luottotiedotonkaan ei ole immuuni tilapäiselle rahanpuutteelle, joten on täysin mahdollista joutua tilanteeseen pikalaina heti, jossa lainalle on tarvetta. Tavallista suurempi lasku, rikkimennyt kodinkone tai akuutti remontti voivat olla tilanteita, joissa talous tippuu pakkasen puolelle, ja rahaa tarvitaan. Lainan hakemista voi kokeilla useista eri paikoista, mutta harva oikeasti myöntää lainaa luottotiedottomalle. Kannattaa ensin lukea vinkit valmistautumiseen ja katsoa, mistä kannattaa hakea lainaa. Näin et hukkaa aikaa turhiin hakemuksiin.

Mitkä ovat luottotiedot, ja miksi niillä on väliä?

Kaikilla täysi-ikäisillä henkilöillä on tavallisesti luottotiedot, ja niiden käyttö ja toiminta vaihtelee paljon maittain. Suomessa luottotiedoista pitävät rekisteriä Suomen Asiakastieto Oy sekä Soliditet Finland. Luottotietoihin merkitään:

  • Henkilön ikä
  • Voimassaolevat luottomerkinnät
  • Talouden tila
  • Yritysyhteydet

Tämän enempää tai vähempää tietoja luottotietoihin ei tallennu tai kerätä. Yksityiskohtaista tietoa henkilön rahankäytöstä ei tallenneta luottotietoihin. Yritysyhteyksissä näkyy henkilön mahdollinen oma yritys ja sen talouden tila. Yritysyhteydet voivat vaikuttaa luottoluokitukseen lähinnä heikentävästi, mutta tarjoavat myös lisää tietoa henkilön taloudenhoitokyvystä koroton laina 24h.

Luottotiedot esitetään tyypillisesti luottoluokituksena. Luokituksista parhaat ovat A+, A sekä A-. Luokitukseen vaikuttavat kaikki luottotietoihin kerätyt tiedot; esimerkiksi ikä voi vaikuttaa heikentävästi luottoluokitukseen, sillä tietyt ikäryhmät saavat helpommin maksuhäiriömerkintöjä. Jos henkilön yritys on hakeutunut konkurssiin tai on muuten taloudellisissa vaikeuksissa, voivat myös henkilön luottotiedot heikentyä.

Maksuhäiriömerkinnän saa, kun jättää laskun tai velan maksamatta vähintään 2 kuukauden ajan. Sen voi saada joko käräjäoikeudessa tai suoraan velkojalta; esimerkiksi rahoitusalan yritykset ja pankit voivat antaa suoraan maksuhäiriömerkinnän. Luottomerkintä tarkoittaa sitä, että ”luottotiedot menetetään”, sillä maksuhäiriömerkinnän ollessa voimassa voi olla vaikea esimerkiksi saada lainaa, ostaa tuotteita tai palveluita osamaksulla tai solmia vuokrasopimusta riippumatta siitä, kuinka hyvät luottotiedot muuten olisivat. Tästä syystä on myös vaikea saada lainaa ilman luottotietoja.

Luottomerkintöjä on erilaisia ja niitä merkitään eri tunnuksin. Voimassaoloajat vaihtelevat lähinnä 2—4 vuoden välillä. Luottomerkinnän voimassaolo voi lyhentyä, jos velka maksetaan ja niitä on vain yksi, mutta jos luottomerkintöjä saa lisää yhden jo ollessa voimassa, pidentyy aiempienkin voimassaoloaika. Velat katsotaan unohdetuiksi 15 vuoden jälkeen Saada nopeasti joustoluotto. Omat luottotiedot voi tarkistaa kerran vuodessa ilmaiseksi.

Lisäksi on olemassa positiivisten luottotietojen rekisteri, jota myös ylläpitää Suomen Asiakastieto Oy. Niistä löytyy perustietoja monipuolisempia tietoja, kuten kuinka monta lainaa henkilöllä on ja miten suuria ne ovat sekä kuinka suurilla erillä niitä maksetaan takaisin, kuten myös kuinka moni henkilön lainoista on erääntynyt yli 60 vuorokautta aikaisemmin. Tämä rekisteri on otettu käyttöön vuonna 2013 ja vain osa lainayrityksistä käyttää sitä. Positiivisten luottotietojen rekisterissä ei näy maksuhäiriömerkintöjä; sen on tarkoitus täydentää toista rekisteriä ja auttaa rahoitusalan instituutioita tekemään varmempia kartoituksia ihmisten maksukyvystä. Sitä voidaan käyttää, vaikka hakija hakisi lainaa luottotiedottomalle.